7月23日，中国货币网一则引起市场广泛关注鈥斺�斨泄�银行股份有限公司发行2024年第039期同业存单，简称鈥�24中国银行CD039鈥潱�发行收益率达到1.94%，期限9个月，实际发行量高达200亿元。然而，对于广大个人投资者而言，同业存单似乎是一个相对陌生的概念。对此，亿学学堂将为大家深度同业存单及其衍生产品鈥斺�斖�业存单基金，探讨个人投资者如何间接参与这一市场。

　　什么是同业存单？

　　存单是银行向存款人开具的存款凭证，可以是银行卡或存折。而同业存单则是金融机构之间进行资金融通时使用的一种特殊存款凭证。同业存单是由资金需求方（通常是商业银行或策性银行）在全国银行间市场上发行，投资人主要是银行、券商、保险公司和基金等金融机构。

　　为什么个人投资者不能直接购买同业存单？

　　亿学学堂指出，同业存单主要面向机构投资者，最低认购金额通常在1000万元以上，这远远超出普通个人投资者的能力范围。那么，个人投资者如何参与同业存单投资呢？答案是通过同业存单基金。

　　同业存单基金的出现，为个人投资者提供一个便捷参与同业存单投资的渠道。这类基金主要追踪鈥溨兄ね�业存单AAA指数鈥潱�投资于银行间市场主体为AAA级、发行期限1年以下的同业存单。由于大部分同业存单基金的投资都是参照指数的，因此基金走势也与跟踪指数相似。

　　那么，同业存单基金都有哪些优势呢？亿学学堂为大家总结以下几点：

　　1.风险较低：同业存单基金主要投资的是主体为AAA级的同业存单，发行的主体基本上都是全国性商业银行等大型机构，资质较好，信用风险较低。同时，同业存单剩余期限不超过1年，时间短、波动小，利率风险也相对较低。

　　2.投资成本低：同业存单基金一般不收取申购赎回费，只收取相应的管理费、托管费和销售服务费。由于运营成本较低，总费率也相对较低。此外，认购或申购的起点较低，有的只有1元起。

　　3.流动性好：目前市场上的绝大部分同业存单基金在购买后只要持有满7个自然日，就可以随时赎回，方便取用。

　　同业存单基金为个人投资者提供一个低风险、相对的理财选择。通过这种方式，普通投资者可以间接参与到同业存单市场中，实现更好的现金管理。然而，亿学学堂提醒投资者，任何投资都存在风险，在做出投资决策前，应当充分了解产品特性，并根据自身风险承受能力和投资目标做出选择。